Wie viele Wohnungen schließen deine Rentenlücke?
Du gibst Alter, Gehalt und dein Wunsch-Einkommen ein. Der Rechner zieht Krankenkasse und Steuern von der gesetzlichen Rente ab, zeigt dir die Lücke pro Monat, wie viele Mietwohnungen sie decken und wie sich eine Wohnung über die Kreditlaufzeit entwickelt.
- Rentenwert 42,52 € (Juli 2026)
- Steuertarif 2026
- Ohne Anmeldung
Wunsch 3.550 € · gesetzliche Rente netto 2.131 €
So setzt sich deine Rente zusammen
| Rentenpunkte bis zum Ruhestand | 68,3 Punkte |
|---|---|
| Bruttorente (Punkte × 42,52 €) | 2.903 € |
| Rentenniveau 46,3 % statt 48 % bei Rentenbeginn 2055 | – 103 € |
| Kranken- und Pflegeversicherung | – 346 € |
| Einkommensteuer, 98,5 % steuerpflichtig ab 2055 | – 324 € |
| Gesetzliche Rente netto | 2.131 € |
So viele Mietwohnungen decken deine Lücke
Pro abbezahlter Wohnung bleiben dir im Ruhestand rund 565 € im Monat nach Kosten und Steuern.
Dein Kaufplan
| Whg. | Kauf | Alter | Kredit | Zuzahlung anfangs | Trägt sich ab |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2026 | 38 | 29 Jahre | 278 € | 2052 |
| 2 | 2028 | 40 | 27 Jahre | 327 € | – |
| 3 | 2030 | 42 | 25 Jahre | 385 € | – |
Jede Wohnung ist bis zu deinem Ruhestand abbezahlt. Zuzahlung pro Monat nach Steuern im ersten Jahr, danach sinkt sie mit steigender Miete.
So sinkt die Restschuld aller Wohnungen
Höchststand 718.055 €. 2055 ist alles abbezahlt, dann gehören dir 3 Wohnungen im heutigen Wert von 750.000 €.
Ab 2052 trägt sich die Wohnung selbst
Die Kurve zeigt für jedes Jahr der 29 Jahre Kreditlaufzeit und die 10 Jahre danach, was nach Miete, Rate von 1.172 €, Kosten und Steuern im Monat übrig bleibt. Die Miete steigt im Schnitt um 3,2 % pro Jahr. Ist der Kredit abbezahlt, fallen Zins und Tilgung weg.
Die Rate bleibt über die ganze Laufzeit gleich, darin steckt aber jedes Jahr weniger Zins und mehr Tilgung. Weil nur die Zinsen steuerlich absetzbar sind, wird die Steuererstattung mit der Zeit kleiner. Die steigende Miete gleicht das mehr als aus, deshalb sinkt deine Zuzahlung Jahr für Jahr. Nach der letzten Rate bleibt dir die Miete nach Kosten und Steuern komplett. Alle Beträge in Euro des jeweiligen Jahres.
Deinen Plan mit 3 Wohnungen durchgehen
Im Erstgespräch schauen wir in 30 Minuten, welche Wohnungen dazu passen, in welcher Reihenfolge du kaufst und was die Bank bei deinem Einkommen finanziert.
- Wohnungen, die nicht auf Portalen stehenDu bekommst Objekte aus unserem Angebot, bevor sie öffentlich inseriert werden.
- Vorher geprüftLage, Mietansatz, Hausgeld und Rücklage der Eigentümergemeinschaft sind durchgesehen, bevor du die Wohnung siehst.
- Finanzierung passend zu deinem GehaltWir fragen bei mehreren Banken an und stimmen Rate und Tilgung auf deinen Plan ab.
- Nach dem Kauf läuft die Wohnung ohne dichVermietung und Verwaltung sind organisiert, die Miete kommt auf dein Konto.
Modellrechnung in heutiger Kaufkraft, Einzelveranlagung, Rechengrößen 2026, Rentenniveau laut Rentenversicherungsbericht 2025. Ersetzt keine Steuer- oder Rentenberatung. Deine genauen Rentenpunkte stehen in der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung.
So berechnet der Rechner deine Rentenlücke
Die Rentenlücke ist der Betrag zwischen deinem Wunsch-Einkommen im Ruhestand und dem, was von der gesetzlichen Rente nach Abzügen übrig bleibt. Der Rechner geht dafür sechs Schritte durch, alle mit den Werten, die 2026 gelten.
- 01
Rentenpunkte pro Jahr
Dein Bruttogehalt geteilt durch das Durchschnittsentgelt von 51.944 €. Mehr als 1,95 Punkte pro Jahr gibt es nicht, weil Gehalt über 101.400 € nicht mehr zählt.
- 02
Punkte bis zum Ruhestand
Ab 25 Jahren bis zu deinem Ruhestandsalter. Für die Jahre bis heute nimmt der Rechner an, dass dein Gehalt bei 60 % des heutigen Niveaus begann und gleichmäßig stieg. Hast du deine Renteninformation zur Hand, trägst du die echten Punkte ein und der Rechner zählt nur die kommenden Jahre dazu.
- 03
Punkte mal Rentenwert
Ein Punkt ist seit Juli 2026 42,52 € Monatsrente wert. Bis 2031 hält die Haltelinie das Rentenniveau bei 48 %, danach rechnet der Rentenversicherungsbericht 2025 mit 46,3 % im Jahr 2039. Diesen Rückgang zieht der Rechner ab und bleibt für spätere Jahre bei 46,3 %. Vor 67 kostet jeder Monat 0,3 % Abschlag, vor 63 gibt es in der Regel keine Altersrente.
- 04
Kranken- und Pflegeversicherung
Als Rentner zahlst du 8,75 % Krankenversicherung (mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag) und 3,6 % Pflegeversicherung, ohne Kinder 4,2 %.
- 05
Einkommensteuer
Wer 2026 in Rente geht, versteuert 84 % der Rente. Der Anteil steigt pro Jahr um 0,5 Prozentpunkte, ab 2058 sind es 100 %.
- 06
Heutige Kaufkraft
Alle Beträge stehen in heutigem Geld. 3.000 € im Ergebnis heißen: so viel, wie 3.000 € heute wert sind.
Ab 101.400 € Gehalt wächst die Rente nicht mehr mit
Die gesetzliche Rente berücksichtigt Gehalt nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Wer darüber verdient, bekommt nicht mehr Rente, der Abstand zum gewohnten Einkommen wird mit jedem Euro Gehalt größer.
| Brutto im Jahr | Netto heute | Rente netto | Rente in % vom Netto | Rentenlücke |
|---|---|---|---|---|
| 60.000 € | 3.155 € | 1.534 € | 49 % | 966 € |
| 80.000 € | 4.032 € | 1.945 € | 48 % | 1.305 € |
| 100.000 € | 4.863 € | 2.343 € | 48 % | 1.557 € |
| 130.000 € | 6.180 € | 2.371 € | 38 % | 2.579 € |
| 160.000 € | 7.562 € | 2.371 € | 31 % | 3.679 € |
Wie eine Mietwohnung ab der Rente Geld bringt
Beispiel mit den Standardwerten des Rechners: 38 Jahre, 90.000 € brutto, Wohnung für 250.000 € mit 850 € Kaltmiete, Darlehen über 29 Jahre zu 3,7 % und alle 3 Jahre 10 % Mieterhöhung.
Miete und Finanzamt tragen die Rate
1.172 €beträgt die Rate. Die Miete von 850 € und eine Steuererstattung von rund 166 € tragen den Großteil davon, weil Zinsen und Abschreibung dein zu versteuerndes Einkommen senken.
Die Zuzahlung wird kleiner
+3,2 %pro Jahr steigt die Miete im Beispiel, die Rate bleibt gleich. Die Zuzahlung wird jedes Jahr kleiner, ab 2052 trägt sich die Wohnung im Beispiel selbst, 2055 ist sie abbezahlt.
Die Miete bleibt bei dir
565 €bleiben pro abbezahlter Wohnung im Monat nach Hausgeld, Rücklage, Mietausfall und Steuern, gerechnet mit der heutigen Miete und in heutiger Kaufkraft.
Fragen zur Rentenlücke
Die Zahlen in den Antworten stammen aus dem Rechner oben, mit den Rechengrößen von 2026.
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Einkommen, das du im Ruhestand haben möchtest, und dem, was dir aus der gesetzlichen Rente netto bleibt. Netto heißt: nach Kranken- und Pflegeversicherung und nach Einkommensteuer. Viele Rechner vergleichen nur die Bruttorente mit dem Wunsch und zeigen deshalb eine zu kleine Lücke.
Wie viel Rente bekomme ich bei 90.000 € brutto?
Mit 38 Jahren, 90.000 € brutto und Berufsstart mit 25 kommst du bis 67 auf rund 68 Rentenpunkte. Für die Jahre bis heute rechnet der Rechner mit einem niedrigeren Einstiegsgehalt. Mit dem Rentenwert von 2026 und dem Rentenniveau von 46,3 %, das der Rentenversicherungsbericht für 2039 erwartet, sind das rund 2.800 € Bruttorente. Nach Kranken- und Pflegeversicherung und Steuer bleiben etwa 2.131 € im Monat, in heutiger Kaufkraft.
Wie hoch ist die gesetzliche Rente maximal?
Mehr als 1,95 Rentenpunkte pro Jahr sind 2026 nicht möglich. Nach 42 Beitragsjahren an der Beitragsbemessungsgrenze ergibt das rund 3.482 € Bruttorente im Monat. Wer mehr verdient, bekommt trotzdem nicht mehr.
Muss ich meine Rente versteuern?
Ja. Wer 2026 in Rente geht, versteuert 84 % seiner Rente, jeder spätere Jahrgang 0,5 Prozentpunkte mehr. Ab einem Rentenbeginn 2058 ist die Rente voll steuerpflichtig. Der Rechner berücksichtigt das für dein Rentenjahr.
Wie viele Wohnungen brauche ich für 1.000 € mehr im Ruhestand?
Mit den Standardwerten des Rechners (250.000 € Kaufpreis, 850 € Kaltmiete) bleiben pro abbezahlter Wohnung rund 565 € im Monat nach Kosten und Steuern, gerechnet mit der heutigen Miete. Für 1.000 € mehr brauchst du also zwei Wohnungen. Günstigere Kaufpreise im Verhältnis zur Miete senken die Zahl.
Ich bin über 50. Lohnt sich das noch?
Die Wohnung soll bis zum Ruhestand abbezahlt sein. Mit 52 und Ruhestand mit 67 bleiben 15 Jahre, die Tilgung ist entsprechend höher und die Wohnung trägt sich während der Laufzeit nicht selbst. Die Tilgung bleibt aber als Vermögen in der Wohnung. Mehr Eigenkapital oder ein Darlehen, das über den Rentenbeginn hinaus läuft, senken die monatliche Zuzahlung. Den Verlauf für dein Alter zeigt der Rechner oben.
Wie genau ist der Rechner?
Er rechnet mit den amtlichen Werten 2026, einem ansteigenden Gehaltsverlauf ab 25 und dem Rentenniveau laut Rentenversicherungsbericht 2025. Den Zins setzt das Modell für die ganze Laufzeit gleich. In der Praxis ist er meist 10 bis 15 Jahre festgeschrieben, danach kann die Anschlussfinanzierung teurer oder günstiger sein. Trägst du die Rentenpunkte aus deiner Renteninformation ein, wird die Rente deutlich genauer. Nicht berücksichtigt sind Kirchensteuer, Zusammenveranlagung mit dem Partner und private Krankenversicherung.
Warum sinkt die Zuzahlung für eine Wohnung mit der Zeit?
Die Rate an die Bank bleibt gleich, die Miete steigt. Mit jeder Mieterhöhung deckt die Miete einen größeren Teil der Rate. Gleichzeitig steckt in der Rate jedes Jahr weniger Zins und mehr Tilgung, dadurch sinkt die Steuererstattung etwas. Unterm Strich wird die Zuzahlung trotzdem jedes Jahr kleiner, und nach der letzten Rate bleibt die Miete nach Kosten und Steuern komplett bei dir.
Welche Wohnungen zu deinem Plan passen, klären wir im Erstgespräch
Wir gehen deinen Plan durch: wie viele Wohnungen, in welchen Abständen und was die Bank bei deinem Einkommen finanziert. 30 Minuten, per Video oder Telefon.
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